Bila nak beli rumah, soalan pertama yang selalu keluar:
“Aku boleh loan berapa sebenarnya?”
Kalau tanya bank terus, kadang pening sebab banyak terma teknikal. Tapi jangan risau – ada cara kiraan ringkas untuk kita tahu anggaran awal.
1. Bank Tengok DSR (Debt Service Ratio)
DSR ni kiraan nisbah hutang bulanan kita berbanding gaji bersih.
-
Biasanya bank luluskan 60–70% daripada gaji bersih untuk semua hutang (kereta, personal loan, kad kredit, dan loan rumah).
👉 Formula mudah:
(Jumlah hutang bulanan ÷ Gaji bersih) x 100% = DSR
2. Contoh Mudah Kiraan
Katakan gaji bersih anda RM4,000 sebulan.
-
Maks DSR 70% → RM2,800 boleh guna untuk hutang.
-
Hutang sedia ada: kereta + personal loan = RM1,000.
-
Baki untuk rumah: RM1,800.
Dengan RM1,800 sebulan ni, anda layak loan sekitar RM350k – RM380k (ikut interest & tempoh pinjaman).
3. Tenure Loan (Tempoh Bayaran)
Lagi panjang tempoh, lagi rendah ansuran bulanan.
-
Maksimum tenure biasanya 35 tahun atau sampai umur 70.
-
Kalau umur 30, boleh dapat tenure penuh (35 tahun).
-
Kalau umur 40, tenure tinggal 30 tahun je.
4. Interest (Kadar Faedah Bank)
Kadar faedah bank biasanya dalam lingkungan 3.8% – 4.5% (ikut OPR & pakej bank).
Bezanya sikit je, tapi effect bulanan boleh jadi ratus ringgit.
5. Ini Anggaran Sahaja – Lebih Baik Check Dengan Saya 😉
Kiraan ni cuma anggaran kasar.
Sebab setiap bank ada polisi berbeza, ada yang lebih ketat, ada yang lebih fleksibel.
👉 Sebab tu lebih bagus kalau check dengan saya terus.
Saya boleh:
-
Semak kelayakan tepat ikut gaji & komitmen anda.
-
Bandingkan pakej loan bank.
-
Tunjuk strategi macam mana nak “bersihkan” DSR kalau sangkut.
0 comments